¿60 o 72 meses para financiar tu auto?
En el dealer la conversación gira alrededor del pago mensual, y estirar el término siempre lo baja. Lo que no se dice en la mesa es cuánto interés adicional cuesta ese alivio y qué significa para tu equidad.
El pago baja, el interés sube
Financiando $25,000 al 8.5%, la diferencia entre 60 y 72 meses ronda $70 al mes — pero el término largo paga alrededor de $1,200 más en intereses durante la vida del préstamo.
La regla general: el término más corto que tu presupuesto aguante cómodamente es casi siempre el mejor negocio total.
La trampa de la equidad negativa
El auto se deprecia más rápido de lo que un préstamo largo amortiza. Con 72 u 84 meses puedes pasar años debiendo más de lo que el auto vale — eso es equidad negativa.
Si en ese período quieres cambiar de auto, esa diferencia se suma al próximo préstamo, y el problema se arrastra en cadena.
Cuándo el término largo sí tiene sentido
Si la alternativa es un pago que te deja sin margen para emergencias, el término largo con un plan de pagos adicionales al principal puede ser razonable — pagas como 60, con la flexibilidad de 72.
Verifica que el préstamo no tenga penalidad por prepago; la mayoría de los préstamos de auto no la tiene.
Corre los números antes de sentarte
La calculadora de pago de auto compara los cinco términos comunes lado a lado con tu precio, pronto y APR, e incluye la tabla de amortización mes a mes para que veas cuándo empiezas a ganar equidad.